银行存款利率倒挂是什么意思

银行存款利率倒挂是指存五年定期存款利率还不如存三年定期存款利率高，到期收益存款五年期还不如存三年期的收益高，这是结合世界经济发展形势和国内经济形势走向，国家为此鼓励老百姓多消费，从而提高企业的生产力，促进国家经济的发展。

利率倒挂怎么解决

利率倒挂通常意味着长期利率低于短期利率，这可能会导致金融市场不稳定，抑制贷款放款和投资意愿。这种情况可能对经济产生负面影响，使经济增长放缓或出现衰退。

为了缓解利率倒挂带来的影响，政府和央行可以采取措施，如调整货币政策，采取刺激措施，提高长期利率，以及通过监管手段来维护金融市场稳定。

同时，企业和投资者也可以采取谨慎行动，规避风险，寻求多元化的投资渠道和策略。

利率倒挂是指短期利率高于长期利率的现象。解决利率倒挂的方法可以包括以下几个方面：
调整货币政策：央行可以通过调整货币政策，如降低短期利率或提高长期利率，来平衡短期和长期利率之间的倒挂。
增加市场供应：政府可以采取措施增加市场供应，如发行长期债券或提供流动性支持，以降低长期利率。
调整投资组合：投资者可以通过调整投资组合，增加对长期资产的配置，以降低长期利率。
加强监管：政府可以加强对金融机构的监管，防止过度投机和短期行为，以稳定市场利率。
总之，解决利率倒挂需要综合考虑多个因素，包括货币政策、市场供应、投资组合和监管等。

重磅！工商、建设等银行出现利率倒挂，透露了哪些重要信息

不太懂经济，但有个现象我觉得挺值得思考的，我们国家的几大银行每年都转很多很多钱，这些盈利用来干什么了？分给谁了？国家本来想让这笔资金在社会上流通的线更长些辐射面更大一些，能养活更多的人，结果银行直接来投资理财了。省了很多中间商。瞎想的不一定对。

什么是利率倒挂？

就是期限长的存款，利率比期限短的还低。

下面仅仅是个人的看法。政府鼓励大家进行各种消费，享受幸福人生。如：个人资产买房、买车，购买一些保险、旅游，包括教育投资等等。

中国人一项勤俭持家不浪费，近几年因疫情更是不敢浪费，就退休职工来讲：从2005年开始，就一直在上涨退休职工的基本养老金待遇，直到今年，养老金早已迎来“18连涨”。像个人因为疫情基本上没有什么大的消费，首先有三年什么地方都没有去旅游，口袋子与绝大多数人退休人员一样只进不出。

“根据央行7月11日发布的数据显示：2022年1-6月，我国境内住户存款增加10.33万亿元，而2021年底我国居民存款总额达到了103.46万亿人民币，以此计算，截止2022年6月末，我国境内的居民存款总额达到了113.79万亿，按照第七次人口普查的数据，我国境内居民人均存款达到了8.07万元，历史上首次突破了8万元，如果以一家四口计算，则家庭平均存款32万元。”

竭泽而渔的后果。绝对多数的企业在给银行打工，企业的被榨取得没有利润，没能在过去黄金二十年升级换代，增加了我们迈过中等收入国家的难度。

说句实话话，中国经济还是需要民营企业托起，国企只是起到功能性作用（比如医疗、教育、养老…），各负其责吧！

个人观点！

看了半天的评论，总结出来都是望文生义，没搞明白什么是利率倒挂，就俨然一个个的高高在上，胡说八道。利率倒挂是短期存款利率高于长期存款利率，违反了存期越长利率越长的基础定义。搞清楚定义就能分析出目前倒挂的原因，就是市场长期资金充足，导致远期金融资金过剩，且经济前景迷茫导致长期预期不确定性。所以需要改变利率规律，来应对现在的经济形势。

题主首先要明确，您说的利率倒挂具体指什么？是存贷款利率倒挂？还是长短期利率倒挂？

存贷款利率倒挂的现象一般不会发生，因为目前商业银行主要还是依靠存贷息差盈利。这几年，银行存款和贷款利率都在降，贷款利率下降幅度更大，但并没有出现普遍的存贷款利率倒挂的现象。简而言之，银行还是挣钱的，只不过净息差可能比以前低了。当然，不排除个别银行在个别时点，由于存款考核压力特别大，也会偶尔出现存贷款利率倒挂的现象。这个时候就产生了诸如存单质押开立银行承兑汇票这样的套利机会。

长短期存款利率倒挂的现象倒是时有发生。通常情况下，存款期限越长，利率越高。但是，当普遍预期后市会降息的时候，长期利率反而会低于短期利率。比如，目前很多银行五年期存款利率低于三年期存款利率。

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透露的主要信息是，人们对前途充满担忧。

因为不知道前途如何，都不敢消费了，钱要留着应急。社会生产发展不起来，比如农业，水利失修，耕地抛荒，农民进城上楼，农业生产人口下降。如果发生饥荒，吃什么，只好多存点钱了，防止以后买不起粮食饿死。

存钱的多，贷款办事业的人少，为了刺激人们用钱，只能降低利率。但要发展生产，让大家能够有钱赚，就要让大家有信心办实业。要办好实业，就要建立公平公正的社会环境，这容易吗？

所以银行利率倒挂，反映的不是经济问题，是管理问题。

银行存款利息倒挂有什么影响

所谓存款利率倒挂，主要是指期限较长的存款利率与期限较短的存款利率持平或更低。从目前市场情况看，主要指5年期存款利率低于3年期存款利率，或与3年期存款利率持平。

发生存款利率倒挂现象，既有银行自身的原因，也受外部诸多因素的影响与作用。

从内因看，这是银行加强资产负债管理、优化利率风险管理的主动行为。2013年9月份，中国人民银行推动建立市场利率定价自律机制，以行业自律形式规定存款上浮区间，约束存款利率浮动。2015年10月份，央行不再设置存款利率浮动上限，在形式上取消了利率管制，金融机构可与存款人协商确定存款实际利率，参考基准是存款基准利率。事实上，自2014年11月份起，央行不再公布人民币5年期定期存款基准利率。因此，银行对5年期存款定价更为市场化，更多从自身负债能力和负债结构方面去考虑。

存款利率倒挂现象反映了银行对利率走势的研判，即从中长期看，存款利率呈现下降趋势，银行主动减少吸收中长期存款。值得一提的是，5年期存款在银行存款中占比低，利率倒挂对银行存款规模稳定的实际影响有限。

银行利率竟然出现“倒挂”，什么情况

近来，一个值得关注的现象是，商业银行3年期存款利率和5年期存款利率的水平很接近。中银国际金融研究所报告称，截至7月31日，我国主要17家银行平均3年和5年期存款利率分别为2.9%和2.94%，两者差值为0.04个百分点。部分银行存款利率甚至出现“倒挂”，如渤海银行5年期存款利率为3%，而3年期利率为3.25%。　　存款期限越长，利率越高，似乎是符合人们理所当然的“常识”。然而，随着我国利率市场化的不断推进，这种“常识”正在被打破。　　“长期存款利率倒挂反映出银行认为未来资金面将持续宽松，通过滚动融资方式筹集资金的成本要明显低于锁定利率的长期定期存款。”熊启跃分析称。经济增速下调预期，银行都不太愿意对中长期存款设定太高的利率~

利率倒挂意味着什么

商人唯利是图，“无利不起早”，在正常情况下，利率倒挂是很少出现的。

一旦出现，说明经济形势动荡不安，安全的资产显得非常紧缺，投资需要特别谨慎，需要有充裕的现金流，最好现金为王。

最近比较典型利率倒挂，就是美国国债多次出现了3个月比10年期的收益率更高的现象。这表明金融市场非常强烈地不看好未来。

目前美国国债收益率面临着前所未有的危机，2年期、3年期、5年期国债都跌破1%，而10年期国债的收益率则跌破了1.2%，这也是历史上的第一次。

美国国债收益率的暴跌，从侧面说明了市场都在抢购美国国债，因为买的人越多，收益率就越低。

特别是一些大的机构，为了保证自己的安全资产比例更高，就会抛售股票等资产而大量买入美国国债。

例如，由于新冠疫情带来的全球经济震荡，仅在2月28日这一周，全球股市一片血腥。美国道琼斯一周跌掉了12.36%，纳斯达克跌掉了10.54%，标普500指数跌掉了11.49%。

其中，2月27日（周四），道琼斯指数下跌1191点，跌幅4.4%，创下了历史最大单日跌幅，这是自2008年金融危机以来的最大单周跌幅。

即使是3月3日，美联储宣布将联邦基金利率标准区间下调50个基准点，这是美联储自2008年以来的最大幅度降息，以此对抗新冠疫情的经济影响。

川普本想通过降息刺激股市，未曾想到，道琼斯指数不升反降，收盘下跌785.91点，至25917.41点，跌幅近3%，一度出现抛售。

川普再次表态，降息幅度不够，必须进一步降息。

利率倒挂”是指出现长期利率水平低于中短期利率水平的现象。正常情况下，期限越长的债券，收益率应该越高；期限越短，收益率应该越低。这就好比在银行存钱时，10年定期比2年定期收益高，但现在却出现了10年期利率比2年期利率要低的情况。   那利率倒挂对后续的影响如何呢？

    首先在倒挂阶段，VIX恐慌指数通常都会明显攀升，可能加剧市场波动。其次对于美股市场而言，并不一定会立即出现熊市，而是先维持原来的趋势一段时间后，经济衰退才开始往下掉。估值方面，一般都维持收缩或持平状态，难以再大幅扩张。新兴市场与利率倒挂无固定关系，除非美股大跌导致全球市场风险偏好收缩的话，会造成一定扰动。板块方面，从历史经验看，收益率曲线倒挂后，初期金融领先，中后期周期性板块较好，但下游消费整体都表现不佳。

    并且，整个市场避险情绪会攀升，资金通常会转向避险性资产，比如：黄金，并以高评级的债券，比如：美国投资等级债、美国公债等

要想弄清楚这个问题，我们很有必要先弄明白利率的构成要素。

利率的构成要素包括五个方面，分别是：纯利率、通货膨胀率、违约风险报酬率、流动性风险报酬率、期限风险报酬率。

在这些构成要素中，纯利率是确定的，一般等同于同期国债利率。通货膨胀率则是根据物价指数变动，而其他3项要素则很难找到固定的参考数值。但是，利率和它的5个构成要素的关系都是非常明确的，那就是他们和利率都是正相关的关系，也就是说，只要其他4项要素不变，任何一项要素的增长，都会导致利率的增大。

所谓期限风险报酬率是指投资者由于承担期限风险而要求得到的回报率。

有点拗口，举个简单的例子。假设老王找老周借10万块钱，期限1个月，利息是1000块，年利率合12%，正好老周手上有点闲钱，也不急用，还能得1000块利息，感觉还挺划算。可刚借出去钱的第二天，老王就找到老周商量，能不能把那10万块借他一年，利息还是每个月1000块。

老周有点为难，短期内老周没有大的开支，可借1年的时间谁知道啊，说难听点，万一自己或者父母突然生病住院了怎么办？上哪找钱去？老王也看出来老周的犹豫，下狠心决定按每个月2000块的利息找老周借那10万块。

看出没？正常情况下，期限越长，利率自然也就会越高，这个就叫期限的风险报酬率。

这个在现实环境中也有很多的体现，比如目前市面上3年期的国债利率是3.8%，而5年期的国债利率为3.97%，企业发行的债券利率也是这个规律，期限越长，利率越高。

利率倒挂确实是市场经济中比较特殊的一种现象，据统计，在美国过去的40年时间里，也只发生了4次利率倒挂现象，都是发生在美国遭遇危机的几次历史大事件背景下。比如2008年美国的次贷危机，当时美国2年期的国债利率比美国10年期的国债利率要高。

为什么会出现这种现象呢？

利率倒挂就是利率期限结构中长期利率低于中短期利率的情况。

一种可能的解释是人们预期长期经济疲软，央行会维持低利率政策，因此长期利率更低；而中短期危机局面中，资金紧张，流动性紧张，引发中短期利率上升，出现利率倒挂的情况。

再市场经济条件下，债券短期利率上升，表明投资者对于该国经济的长期走势态度悲观；长期利率下降，即投资者对于该国经济未来走势的不认可，投资者更倾向于自己投资资金的快进快出赚快钱，而不愿意进行长期投资。

利率倒挂一般指市场经济和金融付发达的美国。利率倒挂意味着：1、是美国经济衰退的预兆（非原因不，从美国历史数据看美国经济在10次利率倒挂就会出现9次经济衰退）；2、美国会不遗余力地促使国际原油价格下跌，降低国内通货膨胀的几率。

近期，美欧长期债券利率都下行，就是对世界经济的反应。

我们先来看书面的解释，这个对利率倒挂的定义比较精准。利率，代表什么？它代表的是资金的成本。

下面来看专业解释：利率倒挂(也称收益率曲线倒挂Inverted Yield Curve）是指利率期限结构(yield curve or term structure)中出现长期利率水平低于中短期利率水平的现象。流动性偏好理论认为在正常的市场中，由于人们偏好中短期流动性的资金，因此中短期利率水平会低于长期利率水平。

比如，有人借你钱，一个借一年，另一个借10年，你觉得哪个利息应该高一些呢？时间长的，风险相对高，所以风险对价的利率也相对要高。这是正常的思维逻辑所能得出的答案。

但是，当经济出现问题，人们对未来的预期变差的时候，对资金的需求变得强烈，那么中短期利率就会变得高企。因为历史上，美国出现的几次利率倒挂之后一年内，便爆发了经济危机，所以人们通常会把利率倒挂看成是经济危机的前兆。不过，2019年也发生了几次倒挂，但美股市场却接连创新高，也并没有发生所谓的危机。所以，人们总是在纷繁的事件里面去寻找关联性和因果联系。但事实上，并不存在绝对的因果关联，因为经济运行的本身实在是太复杂了。

利率倒挂(也称收益率曲线倒挂Inverted Yield Curve）是指利率期限结构(yield curve or term structure)中出现长期利率水平低于中短期利率水平的现象。流动性偏好理论认为在正常的市场中，由于人们偏好中短期流动性的资金，因此中短期利率水平会低于长期利率水平。但是，在2008年金融危机中，出现了长期利率水平低于中短期的情况，并且这种现象持续存在，也被称为“格林斯潘长期利率之谜”问题。一种可能的解释是人们预期长期经济疲软，央行会维持低利率政策，因此长期利率更低；而中短期危机局面中，资金紧张，流动性紧张，引发中短期利率上升，出现利率倒挂的情况。

发生市场利率倒挂时，金融机构就不会去购买央票，央行也就无法通过央票实现回收资金的目的，势必采取其它手段回收资金，比如提高存款准备金率、加息等

存款利率倒挂，钱不能长期存银行了？我们怎么办

一定要跟银行反向操作。

银行的目的是赚你的钱。赚存贷息差，管理好风险。

你缺钱的时候银行不想让你贷款，你不缺钱的时候银行拼命想让你贷款。你想想为啥。

俗语讲，银行是晴天送伞，雨天收伞。银行是富人的典当行，典当行是穷人的银行。

所以，银行不想让你存钱的时候，就是没有富人贷款投资的时候，就开始忽悠穷人贷款投资。老百姓应该怎么做，你应该知道了。

对大多数人来说，银行存款应该是每个人最早接触到的理财方式，也是最为人熟知的理财方式之一。通常来说，去银行存钱，期限越长，利率也会越高。不过近日，工商银行、中国银行、建设银行等银行的3年期、5年期定期存款产品出现了利率“倒挂”现象。

所谓“倒挂”意思是短期限的存款利率比长期限的存款利率高。

比如：

中行3年期定期存款最高利率为3.15%，5年期定期存款最高利率则为2.75%。

建行3年期和5年期定期存款利率均为2.75%，但3年期定存达到5万元可上浮至3.15%。

工行50元起存的3年期定期整存整取利率最高可至3.15%，5年期整存整取利率最高为2.75%。

存款5年利率反而不如存款3年，大额存单收益率持续下滑，部分银行产品利率已经与同期限定存持平。

利率倒挂是暗示经济衰退吗

如题，利率倒挂一般理解为，远近期利率靠近甚至交叉，反映了投资风险偏好水平，也有理解为国际利率差缩小。

利率是资金占用的成本，利率提高，投资积极性降低，经济发展进入调整或者停滞状态。

这里啰嗦补充一句，经济发展是有周期的，正确理解经济发展的起伏，在进入经济衰退期就能通过利用理论知识指导自己最大限度的降低损失，关于投资策略有一个理论叫投资时钟理论，看看并琢磨清楚其内在的逻辑关系对投资理财非常有帮助。

下面进入正文

一是从市场情绪谈利率倒挂，利率发生倒挂大体上会反应市场的投资情绪是在意短线经营放弃长期投资，投资者对未来经济发展持悲观态度。缺少投资底气，经济发展动力欠缺，也算是经济衰退的一个充分不必要条件。

二是从国际利率对比谈利率倒挂，比如，随着美联储加息进程不断推进，中国继续执行适当宽松中性的货币政策。中美利差缩小，几近倒挂。这里各国主要基于自身发展对于货币流通的需求情况而制定的基准利率。中美贸易战短暂停歇，是否烽烟再起尚不明晰，经济发展还是有很多不确定性。中国必须立足自身，未雨绸缪，下大气力，革除改革开放40周年以来中国经济高速发展留下的隐患，放慢脚步，休养生息，稳住底盘，蓄势待发。中国经济发展进入调整阶段，需要稳健的货币供给，相比于以前大量放水实际上已经是缩紧了流动性，股市也因此一蹶不振，2018年股市是广大股民难以忘怀的痛。美元加息，资产外流压力陡增，货币贬值趋势明显，中国人民的财富很可能会被外国佬通过外汇市场轻松盗窃。中国经济要发展，利率不能升，人民币不能贬值，利率又必须提高。中国面对美国加息，其实也是骑虎难下左右为难，中国的智慧就在于善于以静制动，不升不将，辅助以其他方式维持币值稳定同时拓宽经济发展增长的动力源。利率不动美国利率升高，中美利率倒挂趋势便明显了，但并不表示中国经济进入衰退。更可能是跳的更高前的下蹲。

综上，利率倒挂两个角度，预示者经济发展可能停滞，但也有可能是短暂事件影响，与其说是经济衰退，倒不如说是低位调整，经济如此纷繁，一个利率倒挂不足以注定衰退。

美国短期利息和长期倒掛是衰退的先兆。

在美国，长期利率因为有远期的不確定性，是比较短期的利率高。联储局每次加息是加短期利率，对长期利率是有一定影响，但影响是被时间平均掉，例如短期加了0.25%息，30年期可能只加0.05%息。当利息加到最高位时，有些时候短期息比长期息高。这个情况表示利息压力过大，会使经济衰退。以美国经验，各次长短期利率倒掛，都会是衰退將发生先兆。

什么是中长期存款利率倒挂

中长期存款利率倒挂是指长期存款利率低于短期存款利率的现象。在正常情况下，长期存款利率应该要高于短期存款利率，因为长期存款面临的风险更高，需要获得更高的回报。

但当经济出现流动性过剩或者市场对未来经济前景持悲观态度时，银行可能会通过降低长期存款利率来吸引更多的长期存款，以解决短期流动性问题。

这种利率倒挂现象可能会导致银行的净息差收入下降，也反映了市场对未来经济的不确定性。因此，中长期存款利率倒挂对经济和金融体系都会产生一定的影响。