心源性猝死，为何保险拒赔

首先让我们来走进猝死，了解一下什么是猝死。

世界卫生组织对猝死做了如下定义——

平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡。

从定义上看，猝死似乎是一种意外性的死亡，但其实事实并非如此。其实猝死是由于身体内的某些疾病导致的。因此，猝死可主要分为两种，心源性猝死和非心源性猝死。

其中值得指出的是，心源性猝死占我国发生的所有猝死事件的80%。

那么对猝死有了一个基本概念之后，我们从宏观层面来逐一对主要几大险种进行分析，看该保险是否保猝死。

1.医疗险

题主这个问题非常具有代表性。回答这个问题前，需要了解人身险常见险种的功能用途以管理风险种类。

一、人身身故原因分析

每个人一生都会面临“生、老、病、死、残”的风险，“死亡”可以说是一个必然的风险，具体分析人的死亡原因，不外意外事故导致的死亡和疾病导致的死亡，即便是百年寿终，实际也是器官衰竭--疾病死亡。

1.意外

意外时时刻刻的威胁每个人，与健康风险比较而言，意外伤害是由外来的、突发的原因导致的。

2.疾病

疾病是人身体内在原因导致的，“猝死”是人的内在身故原因导致的，通常有心脏猝死和非心脏疾病导致的猝死。

二、常见人身险的功能用途

看买的是哪种保险了。

1、意外险，不赔。心源性猝死属于疾病身故，而不是意外身故。

2、医疗险，不赔。医疗险都是保医疗费用报销，比如住院医疗。猝死不是它的保障责任。

3、重疾险，分情况。主要看你买的重疾险有没有加身故责任，就是说除了重疾之外，还保不保死。有身故责任就可以赔，没有就不赔。

4、寿险，赔。不管是定期寿险，还是终身寿险，只要过了等待期都可以赔。寿险就是保死的，疾病身故和意外身故都在责任范围内。

所以你想问的是哪种呢？

拒赔的理由是什么呢？

一般情况下来讲，如果你买的是意外险，猝死是不理赔的，当然也有的意外险包含猝死责任，但对于猝死可理赔的情形都有严格要求，比如史带的一款意外险就要求在急性症状发生后6小时内死亡才可以获赔。

如果你买的是重疾险，分两种，一种是带寿险责任的，这种只要过了等待期，在投保时不有隐瞒告知，没有除外责任承保，都是会理赔的；还有另一种是不带寿险责任的，这种属于纯重疾险，只有属于条款中描述的重疾意义的才可以理赔，是没有身故责任的，因此，猝死是不赔偿的。

这个问题问的真是不知道怎么回答，买的什么保险也不说，拒赔的原因也不提。但可以分析这个“心源性猝死”在什么情况下不赔。

首先应该明白“心源性猝死”是什么意思。心源性猝死包括两个概念：一、心源性；二、猝死。心源性指的是心脏的原因，包括心脏疾病，包括心脏疾病，比如我们所熟知的急性心梗、过度劳累、情绪压抑等情况，或者其他疾病引起的心脏事件的发生。猝死是突然的死亡，目前定义为急性症状的发生、即刻或24小时内发生的意外死亡。那么，“心源性猝死”就是由于心脏疾病引起的突然死亡，即疾病死亡，非意外死亡，那么保险不赔的情况应该是意外险不赔。

从题目来看只能这么分析了。

保险理赔的依据是保险合同，属于合同条款约定保险责任的才能赔，否则就赔不了。

心源性猝死，属于因疾病身故，通常含有身故保障的险种都是可以赔付的，比如大多数重疾险、寿险等。当然，前提是如实告知且正常承保了。

为何会拒赔？拒赔通知书上应该都写清楚了。

你这什么材料都没提供，那么就只能靠猜了。

（1）可能不属于现有保单的保险责任，比如买的是意外险、医疗险或者不含身故责任的重疾险，通常这种情况都是不赔的。

（2）可能没有如实告知，比如理赔时查出以前的就诊记录或者体检报告等显示带病投保，被拒保就很正常了。

（3）理赔材料不全，比如个别综合意外险保障猝死责任，但是要求提供尸检报告。

理赔问题通常是投保问题，如果投保时如实告知了，保障也比较全面了，就不会存在这样的问题了。

心源性猝死会难受吗

心源性猝死发作非常短暂的，患者往往在5分钟之内就会死亡，即使发现及时进行急救的话，两小时内患者的死亡率也相当高，只有一小部分患者，经过积极的抢救，能够保住生命。心源性猝死患者大多数是感受不到痛苦的，因为时间确实是太短暂了。